导航菜单

14家上市银行涉房贷款速览: 上半年平稳增长,下半年将收紧

[14笔银行抵押贷款余额约为2.45万亿元,其中招商银行()贷款余额最高。 ]

与住房有关的贷款一直是市场关注的焦点。在个人住房贷款方面,抵押贷款利率定价的调整将直接影响购房者的购房成本;在房地产贷款方面,监管收紧了住房公司的多种融资渠道,严格查处违法机构的“输血”,引发了众多业内人士的关注。对高杠杆住房公司的担忧。

在这种情况下,住房贷款将在哪里?对此,第一财经记者统计了14家A股上市银行住房贷款的现状,发现2019年上半年个人住房贷款继续稳步增长,房地产信贷相对宽松。然而,与上半年相比,报告中提到的大多数组织都认为下半年的增长速度可能会放缓。

个人住房贷款增长率超过10%

今年上半年,上市银行对住房抵押贷款的热情并未减弱。据第一财经记者统计,截至8月26日,A股市场14家银行已公布2019年半年度报告。根据业绩报告,11家银行个人住房按揭贷款增长率超过10%,其中5家超过20%,最高的是郑州银行,比去年年底高出近36%。

郑州银行个人按揭贷款余额221.13亿元,占个人贷款业务近一半。

根据郑州银行的报告,上半年,加快个人商务服务产品创新,积极推进“户贷”产品的迭代升级,制定差异化定价和贷款额度,明确重新审核标准。关于现有的房屋贷款利率。

14笔银行抵押贷款余额约为2.45万亿元。贷款余额最高的是招商银行,总贷款额约1.03万亿元,占贷款总额的比例最高,为23.95%,比上年末提高0.33个百分点。

关于个人住房贷款量的增加,招商银行在报告中分析,今年上半年,招商银行抓住了较为强劲的市场机遇,适当增加了个人住房贷款资源。截至报告期末,公司个人住房贷款余额较上年末增加11.47%。

以下是上海浦东发展银行(),华夏银行(),平安银行()和江苏银行。贷款余额分别达到0.67万亿,0.20万亿,0.19万亿和0.16万亿。该比例分别为23.95%,17.94%,11.60%和16.06%。除了比去年底下降0.1个百分点的平安外,其他三家公司均有不同程度的上涨。

与股份制银行和城市商业银行相比,农村商业银行个人住房抵押贷款余额相对较小。例如,青农商业银行,苏农银行,张家港银行和江阴银行的余额分别为170亿,58亿,50亿和41亿元。贷款总比率分别为10.6%,8.84%,7.62%和6.4%。其中,青农商业银行和顺天银行的比例较去年下降0.88和0.46个百分点。

关于未来个人抵押贷款的增长趋势,一些业内人士表示,随着居民杠杆水平的快速上升和房地产调控政策的制约,预计下半年的增长率将有所提高。慢一点。

最近,也有报道称合肥的12家银行已经停止借“二手房”。在这方面,来自内部人士的第一批财经记者的最新消息是,在12家银行中,中信银行(),招商局银行,广发银行交通银行,杭州银行和渤海银行都回复说,他们没有停止放贷,其余的尚未表达意见。

值得一提的是,自2019年10月8日起,新商业个人住房贷款利率的定价锚将改变或对个人住房抵押贷款产生一定影响。根据公告,个人商品房贷款利率将与上个月同期的LPR形成定价基准加点。其中,第一组不得低于相应的LPR期,第二组不得低于相应的LPR期加60个基点。

这意味着将来将不再提供贴现抵押贷款,并且同时会有较低的利率限制。荣360数据研究所分析师李万福告诉记者,个人住房贷款是利率体系中不可或缺的一部分,其定价基准也从基准贷款利率转换为LPR(贷款市场报价率),可以更好地发挥市场作用;另一方面,个人住房贷款的利率也是房地产市场的长期管理。住房贷款利率政策的调整进一步将“无投机房”定位为机制和区域差别住房信贷政策的重要组成部分。

李万福还表示,“至于抵押贷款利率的走势,主要受房地产市场调控政策,银行信贷资金状况等因素影响。”

房地产贷款规模在增加

根据14家银行的业绩报告,上半年房地产贷款余额达到1.28万亿元。其中,10笔贷款较上年末增加,上海银行占18.66%,招商银行占341.6亿元,不良贷款率为0.48%。

据上海银行介绍,其房地产贷款主要投资于为民生服务的项目,如旧区改造,经济适用房和新需住房等。招商银行还表示,贷款主要投资于优质战略客户,并高度重视房地产行业的资产质量控制和风险防范,严格控制战略。离散列表客户的增量交付。

上海浦东发展银行,平安银行和华夏银行的贷款分别位于招商银行之后,分别为2940亿元,97亿元和1425亿元。其中,平安银行的不良率最高(华夏银行未公布),达到0.82%,但比去年底下降了0.74个百分点。

值得一提的是,与其他农村商业银行相比,青农商业银行的规模已达到274亿元,远远超过江阴银行近300万的规模。

一位来自国有银行分行的资深人士告诉第一财务报告,该银行对房地产业务的内部信贷主要基于行业监管政策,监管要求和行业运营。 “至于目标,银行倾向于根据白名单来判断,可以进入白名单的公司几乎都是首席企业。例如,在行业前50强中,债务偿还能力强,这也可以保证资产质量和利润。与其他公司相比相对稳定,“他说。”

就不良率而言,据记者统计,14家银行中只有7家公布了不良房地产贷款利率,其中最低的是郑州银行,仅为0.01% ,比年初低0.17个百分点。其次,上海银行0.12%,比年初增加0.08个百分点,其次是青农商业银行0.13%,招商银行0.48%,上海浦东发展银行0.74%,平安银行0.82%和青岛银行0.94%。

在房地产贷款持续增长的情况下,2019年上半年房地产企业信托和债券融资渠道有所缩小,近期相关政策进一步收紧。上述消息人士称,这将针对一些中小型住房企业和高层住房。企业带来一些财务压力。

同时,监管部门高度重视违反规定流入房屋企业的资金。在7月窗口指导以控制部分银行房地产贷款增长率后,银监会于8月初发布了房地产业务专项检查通知。在信贷管理方面,要注意房地产开发贷款和土地储备贷款的管理,包括集中管理,资金来源真实性审查,最低资本充足率要求的实施,企业资质审查等。因违反“四证”不完整的项目。融资。

“一系列监管措施实际上是指导资金流向实体经济,而不是关注房地产企业。市场应该平息住房企业的收入预期,即回归住房企业的原产地。未来,银行也将遵循相关的国家政策。更多的资金投资于制造业和包容性企业,这将推动经济发展,“消息人士说。

(编辑:张扬HN080)